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Zahnzusatzversicherungen vergleichen lohnt sich

Finanztest hat Tarife und Preise von 147 Zahnzusatzversicherungen verglichen. Ergebnis: Eine Zahnversicherung kann sich lohnen- mit der richtigen Police.
Zahnzusatzversicherungen: Vergleichen lohnt sich
Eine Zahnzusatzversicherung spricht auch dann ein, wenn ein Patient Leistungen außerhalb des Leistungskatalogs seiner Krankenkasse wünscht. © dpa

Seit Januar 2012 gilt eine neue private Gebührenordnung für Zahnärzte. Lässt sich ein Patient zum Beispiel ein Inlay anstelle einer Amalgamfüllung einsetzen, berechnet der Zahnarzt sein Honorar vollständig nach der privaten Gebührenordnung. Die Rechnung für den Patienten kann dann zusammen mit den Laborkosten leicht 600 Euro betragen. Die Kasse beteiligt sich daran nur mit 30 bis 45 Euro. Daher kann sich eine Zahnzusatzversicherung lohnen. Allerdings sollten Verbraucher genau vergleichen. Denn die Beitragsunterschiede sind laut einem Test der Zeitschrift «Finanztest» groß.

Zahnzusatzversicherungen im Test

Insgesamt untersuchten die Experten 147 Tarife, die allen gesetzlich Versicherten offenstehen. Bewertet wurden die Leistungen eines Tarifs für Zahnersatz, zum Beispiel Kronen, Inlays oder Implantate. «Wir haben untersucht, welchen Anteil der Rechnung der jeweilige Tarif zusammen mit der Kassenleistung im Durchschnitt ersetzt», erklärt Holger Rohde, wissenschaftlicher Leiter des Testteams. Im Idealfall müsse der Versicherte privat gar nichts mehr bezahlen.

Rechenbeispiel:

«Eine vollverblendete Metall-Keramikkrone kostet zum Beispiel 540 Euro», erklärt Rohde. Der Kassenzuschuss betrage bei einem Bonus von 30 Prozent 163 Euro. Bezahlt die Zusatzversicherung nun 377 Euro, muss der Patient nichts mehr zahlen. «Ein solcher Tarif erhält im Leistungsmerkmal Privatversorgung ein Sehr gut.»

Kosten einer Zahnzusatzversicherung

Von den untersuchten Tarifen erfüllt allerdings nur ein Teil die Kriterien der Tester: «33 der getesteten Tarife bieten sehr gute Leistungen beim Zahnersatz, 23 gerade noch ausreichende», fasst Tenhagen das Ergebnis zusammen. Zudem sind die Beitragsunterschiede hierfür groß: Für sehr gute Versicherungen muss ein 43-jähriger männlicher Neukunde zwischen 18 und 41 Euro im Monat zahlen, gleich alte Frauen zwischen 19 und 49 Euro.

Zahnzusatzversicherungen: Leistungen genau prüfen

-Wer dennoch eine Zahnzusatzpolice abschließen will, sollte darauf achten, wie hoch die Erstattung für Inlays und Implantate ist.
-Auch wie viel Zahnarzthonorar die Versicherung erstattet, sollte geprüft werden: Wird nur der Regelsatz übernommen oder geht die Erstattung bis zum Höchstbetrag?
-Prüfen sollten Kunden außerdem, ob der Vertrag Staffelungen enthält, also von Jahr zu Jahr mehr erstattet wird.
-Wichtig ist auch zu schauen, welchen Einfluss fehlende Zähne auf den Versicherungsschutz haben.

Hohe Prozentwerte für Erstattung- von was genau?

«Verbraucher sollten sich nicht von hohen Prozentwerten blenden lassen, mit deren Erstattung die Versicherer werben», sagt Holger Rohde. So versprechen einige Versicherer eine Erstattung von 100 Prozent. «Bei genauem Hinschauen sind es 100 Prozent vom Kassenzuschuss zur Regelversorgung.» Das heißt: Die Versicherung zahlt genauso viel wie die gesetzliche Krankenkasse.

Lohnt eine Zahnzusatzversicherung überhaupt?

Zahnzusatzversicherungen allgemein sind ein teurer Schutz, findet Bianca Boss vom Bund der Versicherten. «Eine Zahnzusatzversicherung ist Luxus, der sich nur lohnt, wenn man alle existenzbedrohenden Risiken abgesichert hat.» So könne etwa eine fehlende Haftpflichtversicherung für Verbraucher im Ernstfall teuer werden. «Wenn eine Person durch meine Schuld zu Schaden kommt, muss ich im Zweifel eine lebenslange Rente bezahlen.» Für eine hohe Zahnarztrechnung könne man hingegen auch selber regelmäßig Geld beiseitelegen.

Quelle: dpa
Aktualisierung: Freitag, 20. Juli 2012 15:13 Uhr
(Bilder: www.filastockphoto.com/ www.pixelio.de; dpa; Klicker/pixelio.de)
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